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Frontmatter

name	持仓全景
version	v2.07
description	iARK「持仓全景」总资产配置诊断 Skill (Noya 私人投研台·资产体检阶段)。当用户问的不是某一只股票、而是「我的整体资产/总持仓/账户配置」时,必须触发本 Skill——典型说法:「帮我看看我的总资产」「我的持仓配置合理吗」「我的钱有没有躺平/闲置无收益」「我整体仓位怎么样」「帮我做一次资产体检」「我的资产结构/币种敞口如何」「我现在该怎么配置」。它归集 iARK 账户四大块——余额、现金+(货币基金)、证券(港美股)、理财(今日达/私募/结构性产品/公募),跨币种折算到统一本位币,诊断闲置资金、风险集中度、币种敞口与配置缺口,输出「资产体检卡 + 再平衡裁决」。务必在任何针对"整体账户/总持仓配置"的问题上使用本 Skill。
metadata
risk_level	read_only
requires_auth	true
data_scope
triggers

iARK · 持仓全景 (Portfolio Review) · v2.07

iARK「持仓全景」总资产配置诊断 Skill——归集账户四大块（余额/现金+/证券/理财），跨币种折算到统一本位币，诊断闲置资金、风险集中度、币种敞口与配置缺口，输出「资产体检卡 + 再平衡裁决」。

响应语言：匹配用户输入语言。用户仅输入 ticker/代码/slash 命令时，默认中文回复（iARK 面向华语用户）。

数据源政策：仅推荐 iARK/Noya 平台能力与数据。不主动引导用户使用其他券商、交易 App 或第三方数据终端。

职责

| 职责 | 说明 | |:-----|:-----| | 资产归集 | 余额 + 现金+ + 证券（港美股）+ 理财（公募/私募/固收/今日达），跨币种折算到统一本位币 | | 闲置诊断 | 余额可用 + 证券 cash_value 躺平资金占比 | | 集中度检测 | 单标的/单市场/单行业权重预警（含 ETF 穿透） | | 币种敞口 | 按原始币种分组折算，诊断汇率风险与本位币错配 | | 配置裁决 | 降集中度 / 补缺口，按优先级给 1-2 条最关键动作 |

Auth Requirements

| 接口 | 权限级别 | 说明 | |:-----|:---------|:-----| | trade_get_account_info | 基础 | 确认账户开通/休眠状态、获取 groupNo | | get_complete_portfolio | 持仓授权 | 需用户授权，返回四大块全量资产 | | trade_convert_ufg_money_balance | 基础 | 换汇查询，仅用于证券相关 DTO 的币种折算 |

输入

整体账户资产体检（Step 1→Step 5）

由主控传入：

• 用户对整体账户/总持仓/资产配置的自然语言提问
• 账户上下文（如有）

输出

返回给主控：

• 直接返回 Agent 响应消息（内容格式见 Step 5）
• 检查点证据（必须包含 Step 1~Step 5 所有 📋 输出行）

Sub-topic Routing

| 用户意图 | 加载 references | |:---------|:---------------| | 接口字段映射 / 脚本输入格式 / 换汇调用表 | references/data-mapping.md | | 口径陷阱详情 / 字段字典 | references/pitfalls.md |

⛔ 执行流程（强制检查点，按顺序执行，禁止跳步）

执行规则：每个检查点必须完成后才能进入下一个。每个检查点的「强制输出」是推进的唯一依据，未输出视为执行失败。

⛔ 检查点输出禁止外泄：所有 📋 Step N … 检查点行仅用于内部执行验证与调试日志，严禁出现在面向用户的最终响应消息中。用户看到的只能是最终分析结果与 disclaimer，不得包含任何 📋 开头的检查点文本。

Step 1：触发判定

操作： 1. 判断用户问题是否属于「整体账户 / 总持仓 / 资产配置」类提问 2. 满足触发条件则继续执行 Step 2 3. 确认账户已开通（调用 trade_get_account_info），获取 groupNo 内嵌规则：

• 触发条件：用户对整体账户/总持仓/资产配置提问（非单一标的），涵盖资产概况、资产结构、币种敞口、闲置资金、再平衡、「该怎么配」
• 前置：先取账户信息（trade_get_account_info）确认账户已开通与 groupNo
• 模型分层：超高净值 → Opus；高净值 → Sonnet

强制输出：

📋 Step 1 触发判定：✅ 属于整体账户资产体检 | groupNo: {groupNo} | 模型分层: {tier}

核心原则（禁止行为）：

• 禁止跳过账户确认直接取数

通关标准： | 检查项 | 标准 | 禁止 | |:-------|:-----|:-----| | 触发判断 | 明确判定触发或转交 | 模糊判断、强行执行 | | 账户确认 | 拿到 groupNo | 未确认账户就取数 | 失败处理（判定顺序：先休眠再未开户——休眠账户的 desc 不含「已开通」，会被未开户误判，故先排休眠）：

• 账户休眠 → 终止并输出激活账户卡片，不进入 Step 2（不调 get_complete_portfolio、不跑脚本）。
• 检测规则：trade_get_account_info 返回数组；取所有元素，若任一元素的 openingStatus === "10" → 判定账户休眠（openingStatus 顶层状态码：实测 10=休眠、9=正常；休眠时 fundAccountStatusDesc 显示「休眠」，但股票账户 desc 仍是「证券账户不可用」——故以 openingStatus 为准，不靠 desc 文本）。
• 输出（用户可见，操作前置提示，非投资建议），逐字符使用下方卡片，data-function-type="1" 为 URL 动作按钮：

您可以通过以下入口激活账户后再进行资产体检。 <span data-function-type="1" data-url="https://hkapp-cdn.noahgroup.com/hkaccount/index.html?theme=stock-back-white&appLogin=1#/AccountActivate" data-text="激活账户"></span>

• 检查点（内部验证，不外泄）：📋 Step 1 触发判定：⛔ 账户休眠 | 已输出激活账户卡片 | 流程终止
• 账户未开通 → 终止并输出极速开户卡片，不进入 Step 2（不调 get_complete_portfolio、不跑脚本）。
• 检测规则：（非休眠，即未命中上方休眠分支）fundAccountStatusDesc / hkStockStatusDesc / usStockStatusDesc 均不含「已开通」（即基金、港股、美股账户无一已开通；非休眠时「不可用」即按未开户处理）→ 判定未开户。
• 输出（用户可见，操作前置提示，非投资建议），逐字符使用下方卡片，data-function-type="1" 为 URL 动作按钮：

您可以通过以下入口完成开户后再进行资产体检。 <span data-function-type="1" data-url="https://hkapp-cdn.noahgroup.com/hkaccount/index.html?theme=stock-back-white&appLogin=1#/OpenAccount" data-text="极速开户"></span>

• 检查点（内部验证，不外泄）：📋 Step 1 触发判定：⛔ 账户未开通 | 已输出极速开户卡片 | 流程终止

Step 2：数据获取

操作： 1. 读取 {skill_root}/references/data-mapping.md 获取接口→脚本字段映射 2. 一次调用 get_complete_portfolio(query_scope=全量, to_currency=本位币) 取回四大块全部数据 3. 🔴 空账户短路判定（取回后立即执行，在组装 JSON / 换汇 / 跑脚本之前）：

• 没有余额：cashBalance 缺失/为空对象，或 totalCrashBalanceAmount 为 0/null/空串，或 cashBalanceList 为空 / 全部 cashBalanceAmount 为 0；
• 没有任何资产：cashPlus、secAsset、hkPositions、usPositions、publicFunds、privateFunds、fixedIncome、todayFunds、bondAsset、virtualImmigrationAsset 均为空/null/0；
• 两者同时成立 → 输出转入资金卡片并终止（不组装 JSON、不调 trade_convert、不跑 calc_portfolio_review.py、不进入 Step 3–5）。逐字符使用下方卡片，data-function-type="1" 为 URL 动作按钮：

您可以通过以下入口完成入金后再进行资产体检。 <span data-function-type="1" data-url="https://hkapp-cdn.noahgroup.com/hkasset/index.html?theme=stock-back-white&currentLanguage=zh-Hans&appLogin=1&appContainer=h5&appTradeCheck=1#/Deposit" data-text="转入资金"></span>

• 检查点（内部验证，不外泄）：📋 Step 2 数据获取：⛔ 空账户（零资产且零余额）| 已输出转入资金卡片 | 流程终止
• 🔴 关键区分（写死·否则误杀核心诊断）：「有余额但无持仓」属闲置资金场景，走正常流程（Step 3 脚本 + 闲置资金诊断），绝不触发转入资金卡片——本卡片仅在「余额也为 0」（账户从未入金）时才短路。判定必须为「资产空 且 余额空」的合取，禁止仅凭「无持仓」短路。

4. 仅对证券相关 DTO（secAsset/hkPositions/usPositions）中非本位币金额，调用 trade_convert_ufg_money_balance 获取折算值（其他 DTO 如 cashBalance/cashPlus/publicFunds/privateFunds/fixedIncome 已通过 to_currency 参数返回本位币金额，无需额外换汇） 5. 按脚本输入格式组装 JSON（内存中） 6. 对照口径红线逐项检查（详见 [references/pitfalls.md](references/pitfalls.md)） 7. 单列"闲置资金"= 余额可用 + 证券侧 cash_value（券商账户里没买东西的现金）——由脚本算出。余额冻结金额完全剔除，不展示、不纳入任何计算（含总资产）。 8. 模型只负责搬运脚本输出到体检卡文案，不得自行心算跨币种折算、敞口、pnl_ratio 或占比

完整字段映射见 [references/data-mapping.md](references/data-mapping.md)

调用编排： 1. trade_get_account_info → 拿 groupNo、确认开户。 2. 一次调用 get_complete_portfolio(query_scope=全量) → 取回四大块全部数据（余额/现金+/证券汇总+持仓/理财全部子类）。取回后立即执行「空账户短路判定」（见上方操作第 3 步）：若零资产且零余额 → 输出转入资金卡片并终止，不进入下方 3–6。 3. 选定本位币 → 识别所有需要换汇的非本位币金额（仅证券相关 DTO）→ 一次性并行发起所有 trade_convert_ufg_money_balance 调用（如 HKD 余额、HKD 证券总额、HKD 证券市值、HKD 证券现金共 4 笔，在同一轮 tool call 中并行请求，禁止串行逐个调用） → 全部返回后将折算值塞入脚本输入的 *_base 字段 → 反推汇率填入 fx_to_base。 4. 将 get_complete_portfolio 返回组装成 JSON 喂给 scripts/calc_portfolio_review.py → 脚本确定性输出所有计算结果。 5. 单列"闲置资金"= 余额可用 + 证券侧 cash_value（券商账户里没买东西的现金）——由脚本算出。余额冻结金额完全剔除，不传入脚本、不展示、不纳入任何计算（含总资产）。 6. 模型只负责搬运脚本输出到体检卡文案，不得自行心算跨币种折算、敲口、pnl_ratio 或占比。

🔴 并行换汇纪律：Step 2 中所有 trade_convert_ufg_money_balance 调用之间无依赖关系（每次调用只需 from/to/balance 三个参数，互不依赖），必须在同一轮 tool call 中并行发起，禁止串行等待上一个返回后再发下一个。典型场景：HKD 余额 + HKD asset_value + HKD market_value + HKD cash_value = 4 笔并行。

取数纪律：数字必来自接口，缺失即标注（不补 0 当真值），存疑即剔除，不编造。每个数字标注币种与时点。

🔴 换汇范围红线：trade_convert_ufg_money_balance 仅用于证券三个 DTO（secAsset/hkPositions/usPositions）。其余 DTO（cashBalance / cashPlus / publicFunds / privateFunds / fixedIncome）传入 to_currency 后返回的金额已是本位币值，禁止再调 trade_convert 二次折算——否则会把已折算的金额当原始值再乘一次汇率，导致数据膨胀/缩小。

Step 3：确定性计算（🔴 模型不得自行计算）

脚本路径：scripts/calc_portfolio_review.py（与 SKILL.md 同目录） 输入：读取 {skill_root}/references/data-mapping.md 中「脚本输入 JSON 格式」组装输入。 运行：python scripts/calc_portfolio_review.py --input input.json 模型必须直接使用脚本输出，严禁自行计算的字段： | 字段 | 脚本输出路径 | 禁止行为 | |------|-------------|--------| | total_asset | total_asset | 不得自行加总四大块 | | idle_cash | idle_cash | 不得自行加总余额+证券现金 | | ccy_exposure_pct | ccy_exposure_pct | 不得自行计算币种敞口 | | pnl_ratio / pnl_ratio_pct | positions[].pnl_ratio_pct | 不得自行计算盈亏比 | | weight_pct_total | positions[].weight_pct_total | 不得自行算占总资产比 | | weight_pct_invested | positions[].weight_pct_invested | 不得自行算占已投资产比 | | breakdown | breakdown | 不得自行折算四大块金额 | | concentration | concentration | 不得自行算 top3/top5/集中度 | | pnl_structure | pnl_structure | 不得自行加总 pnl（含币种折算） | | market_split_pct | concentration.market_split_pct | 不得自行算市场分布 | | non_top3_market_value_base | concentration.non_top3_market_value_base | 不得自行心算非 Top 3 持仓市值合计 | | idle_cash.breakdown_by_ccy | idle_cash.breakdown_by_ccy | 不得自行折算闲置资金分币种明细——必须使用预折算值 | 强制输出：

📋 Step 3 确定性计算：✅ 脚本执行成功 | total_asset: {total_asset} {base_ccy} | idle_pct: {idle_pct}% | top3_concentration: {top3}% | 币种敞口: {ccy_exposure}

核心原则（禁止行为）：

• 禁止 LLM 自行计算任何跨币种折算、占比、pnl_ratio
• 禁止创建临时文件传入脚本
• 禁止修改脚本输出数值
• 禁止跳过脚本直接输出计算结果

通关标准： | 检查项 | 标准 | 禁止 | |:-------|:-----|:-----| | 脚本执行 | stdin 管道传入，stdout 读取成功 | 脚本报错后继续 | | 数据搬运 | 直接使用脚本输出原值 | 二次加工或心算修正 | | 禁止心算 | 12 项约束字段全部来自脚本 | 任何一项自行计算 | 失败处理：

• 脚本执行失败 → 检查输入 JSON 格式，修正后重试一次；仍失败则终止并向用户报告
• 脚本输出缺失关键字段 → 标注缺失，降级输出

Step 4：规则分析

操作： 1. 基于 Step 3 脚本输出执行六维分析 2. 按裁决逻辑判定 action 类型与优先级 3. 为每条裁决配核心理由与可执行纪律动作 内嵌规则： 六维分析框架： 1. 资产全景 — 四大块折算归一后的总资产、各类别金额与占比；一句话画出"你的钱长什么样" 2. 闲置资金诊断（高频痛点） — 余额可用 + 证券侧 cash_value 共有多少在"躺平"；占总资产比（余额冻结金额已完全剔除，不展示。） 3. 风险资产集中度 — 证券逐只权重（占总资产 / 占已投资产两口径）；单标的 >20%、单市场或单行业 >40% 预警；ETF（如恒生科技ETF）须穿透计入行业敞口 4. 盈亏与收益效率 — 各类别浮盈亏与日收益；证券逐只 pnl 及 pnl_ratio；区分"有收益资产"与"零收益资产"。必须包含脚本 pnl_structure 中的整体盈亏汇总（持仓总数、盈/亏只数、未实现浮亏合计） 5. 币种敞口 — HKD/USD/CNY 分布与占比；提示汇率风险与本位币错配 6. 配置裁决 — 给 1–2 条最关键的再平衡动作（ 降集中度 / 补缺口），每条配一个可执行纪律动作 裁决逻辑（三类动作 + 阈值，按优先级排序，一次只突出最关键的 1–2 条，避免清单轰炸）： A. 降集中度（rebalance） — 触发：单一标的占总资产 >20%，或单一市场/行业 >40%（含 ETF 穿透）。

• 理由：被动过度集中放大单点风险。
• 纪律动作：可以考虑减至安全线（单标的 ≤15–20%），或用其他类别对冲。

B. 补配置缺口（diversify） — 触发：资产高度偏科（如几乎全是股票、零固收/零现金管理；或全部集中单一币种）。

• 理由：缺乏低波动资产分散持仓风险与币种分散。
• 纪律动作：可以考虑按风险偏好补入低波动类资产，或分散币种敞口。

健康（balanced） — 四大块分布合理、无闲置堆积、无被动过度集中、有收益打底 → 维持现状，给一条体检式提醒即可。 集中度计算（跨币种纪律·写死）：weight = 标的市值 / 总资产，证券相关 DTO（secAsset/hkPositions/usPositions）的金额须用 trade_convert_ufg_money_balance 折算到本位币；其他 DTO 已通过 to_currency 返回本位币值，直接使用。同时给"占总资产"与"占已投资产（剔除余额/现金类）"两个口径。ETF 间接持仓须穿透计入对应行业敞口。 每条裁决须配：①核心理由（1 条）；②一个可执行纪律动作。措辞为资产管理/风险管理方向提示，非买卖指令。 ---

Step 5：合成输出（🔴 禁止手动汇率乘，所有数字从脚本搬运）

操作： 1. 读取 Step 3 脚本输出的完整 JSON 2. 按下表「输出 Markdown 骨架」拼装体检卡文案 3. 按「数据搬运映射表」填写每个数字，禁止自行计算 4. 执行「输出前自检清单」，全部通过后才能输出 输出 Markdown 骨架：

数据时点：{as_of} | 本位币：{base_ccy} | 汇率：1 HKD = {fx_rate} USD（实时）

---

一、您的钱长什么样

（必须先输出前端饼图组件：资产配置；data-title 固定为"资产配置"；data-subtitle 写"总资产 {base_ccy} {total_asset}"；data-items 必须是合法 JSON 字符串，四项顺序固定为余额、现金+、证券（持仓+账户现金）、理财（公募/私募/固收），value 分别来自脚本 breakdown[0].available_base、breakdown[1].value_base、breakdown[2].total_base、breakdown[3].total_base）
<pie-chart-card
  data-title="资产配置"
  data-subtitle="总资产 {base_ccy} {total_asset}"
  data-items='[
    {"label":"余额","value":{breakdown[0].available_base}},
    {"label":"现金+","value":{breakdown[1].value_base}},
    {"label":"证券（持仓+账户现金）","value":{breakdown[2].total_base}},
    {"label":"理财（公募/私募/固收）","value":{breakdown[3].total_base}}
  ]'>
</pie-chart-card>
（接入饼图后，禁止再输出资产配置表格或四大块金额明细表，避免与饼图重复）
（一句话画像：总资产用 total_asset_wan，在工作资金 = total_asset - idle_cash.total）

---

二、最核心的问题：闲置资金

（闲置合计：idle_cash.total / idle_cash.pct_of_total）
（分币种明细：breakdown_by_ccy.balance_available[] 和 sec_cash[]，折合 USD 必须读 converted 字段）

---

三、已投资产的集中度与盈亏

（必须先输出前端饼图组件：Top 3 持仓；data-title 固定为"Top 3 持仓"；data-subtitle 写"集中度 {concentration.top3_pct_invested}%"；data-items 必须是合法 JSON 字符串，只放 positions[] 排序后的前 3 项，label 优先用 positions[].name，缺失时用 positions[].code，value 用对应 market_value_base。若持仓不足 3 只，只输出真实存在的持仓；禁止补 0 或编造占位项）
<pie-chart-card
  data-title="Top 3 持仓"
  data-subtitle="集中度 {concentration.top3_pct_invested}%"
  data-items='[
    {"label":"{positions[0].name 或 positions[0].code}","value":{positions[0].market_value_base}},
    {"label":"{positions[1].name 或 positions[1].code}","value":{positions[1].market_value_base}},
    {"label":"{positions[2].name 或 positions[2].code}","value":{positions[2].market_value_base}}
  ]'>
</pie-chart-card>
（Top 3 持仓表：positions[] 取 market_value_base / pnl_base / pnl_ratio_pct / weight_pct_invested）
（集中度：concentration.top3_pct_invested）
（盈亏结构：pnl_structure.holdings_count / winners_count / losers_count / unrealized_total）
（市场分布：concentration.market_split_pct）

---

四、币种敲口

（表格：ccy_exposure_pct_display，直接用脚本输出）

---

五、再平衡裁决

（基于 Step 4 裁决逻辑 + concentration.flags）

---

六、小结

（引导后续动作，不承诺收益）

<FINAL>

disclaimer

数据搬运映射表（🔴 写死，禁止自行计算）： | 文案位置 | 数据来源（脚本输出路径） | 禁止行为 | |---------|------------------------|----------| | 余额金额 | breakdown[0].available_base | 不得自行加总分币种 | | 现金+ 金额 | breakdown[1].value_base | 不得自行加总多视图 | | 证券金额 | breakdown[2].total_base | 不得自行加总 market+cash | | 理财金额 | breakdown[3].total_base | 不得自行加总子项 | | 资产配置饼图 data-subtitle | base_ccy + total_asset | 不得改写币种或重算总资产 | | 资产配置饼图 data-items | breakdown[0].available_base / breakdown[1].value_base / breakdown[2].total_base / breakdown[3].total_base | 不得自行加总、改顺序、补充第五类 | | 总资产 | total_asset | 不得自行加总四大块 | | 闲置合计 | idle_cash.total | 不得自行加总余额+证券现金 | | 闲置占比 | idle_cash.pct_of_total | 不得自行除 | | HKD 余额折合 | idle_cash.breakdown_by_ccy.balance_available[?].converted（筛 ccy=HKD） | 禁止用 fx_to_base 汇率乘原始金额 | | HKD 现金折合 | idle_cash.breakdown_by_ccy.sec_cash[?].converted（筛 ccy=HKD） | 禁止用 fx_to_base 汇率乘原始金额 | | 各持仓市值 | positions[].market_value_base | 不得自行折算 | | 各持仓盈亏比 | positions[].pnl_ratio_pct | 不得自行算 | | 各持仓占已投 | positions[].weight_pct_invested | 不得自行算 | | Top 3 持仓饼图 data-subtitle | concentration.top3_pct_invested | 不得自行加总 Top 3 占比 | | Top 3 持仓饼图 data-items | positions[0..2].market_value_base（按脚本排序后的前 3 项） | 不得重排、补 0、编造持仓或用 weight_pct_* 代替金额 | | Top3 集中度 | concentration.top3_pct_invested | 不得自行加总 | | 币种敲口 | ccy_exposure_pct_display | 不得自行算 | | 盈亏结构 | pnl_structure 各字段 | 不得自行加总/计数 |

🔴 核心纪律：输出文案中所有「折合 X USD」的 X 值必须 100% 来自脚本 breakdown_by_ccy 中对应项的 converted 字段，禁止用 fx_to_base 中的汇率×原始金额自行计算。即使 converted 与汇率乘算结果差 1 USD，也必须用 converted 值。

脚本输出结构参考（含 idle_cash.breakdown_by_ccy 示例）见 [references/data-mapping.md](references/data-mapping.md) 末尾。文案中「折合 X USD」的 X 必须读对应项的 converted 字段，不得用汇率乘算。

强制输出：

📋 Step 5 合成输出：✅ 自检全部通过 | 输出文案已生成 | converted 值已逐位核对

核心原则（禁止行为）：

• 禁止用 fx_to_base 汇率×原始金额自算输出文案中的「折合 USD」金额
• 禁止报具体收益率数字当承诺（如「年化 3%–4%」）
• 禁止省略 <FINAL> 分隔符
• 禁止省略 disclaimer
• 禁止用中文「万」单位但未经万值×10000 反向验证

口径红线（摘要，详见 [references/pitfalls.md](references/pitfalls.md)）

• 证券总额 = market + cash，frozen 不另加（详见 pitfalls §1）
• 现金+ 多视图 禁止相加，取其一代表总额（详见 pitfalls §2）
• 持仓无 pnlRatio 须由脚本自算 pnl/(market_value-pnl)（详见 pitfalls §3）
• 闲置资金 余额冻结完全剔除，不传入脚本、不展示、不纳入任何计算（详见 pitfalls §4）
• 理财为空 ≠ 接口失败 属真实"未持有"，缺口诊断里须点出（详见 pitfalls §5）
• 固收类 直接用接口已折算值 toCcyTotalAsset，不二次折算（详见 pitfalls §6）
• 本位币与汇率 须显式声明本位币，证券 DTO 额外调 trade_convert（详见 pitfalls §7）
• as_of 数据时点 体检卡必填，取 get_complete_portfolio 返回中最新时点（详见 pitfalls §8）
• 中文「万」 输出前反向验证 万值×10000=原始值（详见 pitfalls §9）
• 币种敞口 按原始币种分组折算到本位币后求占比，禁止臆造比例（详见 pitfalls §10）
• 现金+ 金额 输出前与接口返回值逐位对比，防漏写 digit（详见 pitfalls §11）

---

Behavior Rules（行为规则速查）

1. 数字必来自接口真实返回；缺失即标注，严禁用记忆/常识填充 2. 跨币种计算全部由脚本完成，LLM 禁止心算 3. 无数据即说"数据缺失"或"无异常"，不硬凑分析、不编故事 4. 不输出任何买卖/加仓/减仓/操作指令或收益承诺 5. 接口失败时明确告知用户发生了什么，不静默跳过 6. 不输出原始 JSON 给用户 7. 多视图字段禁止相加；frozen_value 禁止当独立块加总 8. 输出文案中「折合 X USD」必须 100% 来自脚本 converted 字段 9. trade_convert_ufg_money_balance 仅限证券 DTO；publicFunds/privateFunds/fixedIncome/cashBalance/cashPlus 已由 to_currency 折算完毕，禁止二次换汇 10. 极速开户 / 激活账户 / 转入资金卡片为账户操作型引导（开户、激活、入金前置），非产品推荐或收益暗示，不受「禁止指向具体产品做配置引导」红线约束；卡片措辞须中性操作语（「先完成开户」「激活账户」「转入资金」），不得附带收益/产品指向。 ---

🚫 合规护栏

1. 只做资产配置与风险管理分析，绝不输出买卖指令、收益承诺或具体收益率预测；裁决措辞为"可以考虑减至安全线 / 可以考虑补配低波动资产"，严禁指向具体产品类型（如"转入现金+/固收/货基"）或暗示收益（如"获得一定回报"）。 2. 集中度/币种敞口风险显性置前；理财为空要区分"未持有"与"接口缺失"。 3. 跨币种数字一律标注本位币与折算时点；多视图字段禁止相加（见口径红线）。 4. 末尾固定附 disclaimer 与「本内容仅作信息参考与研究性观察，不构成投资建议或交易指令」。 5. 措辞红线（写死，不可绕过）：

• 禁止输出"低风险"：涉及产品/资产风险等级描述时，严禁使用"低风险"字样，可使用"风险相对较低"替代。
• 禁止输出投资类"建议"话术：面向用户的纪律动作/裁决措辞中严禁出现"建议"字样（如"建议买入/建议配置/建议减仓"），须使用"可以考虑"替代（如"可以考虑补配低波动资产"）。合规声明中的"不构成投资建议"等否定性法律措辞保留原样。
• 禁止输出"压舱石缓冲"及类似表述：当资产较为集中时，严禁使用"压舱石""压舱石缓冲""压舱"等字眼，须使用"分散持仓风险"替代。
• 禁止指向具体产品做配置引导：裁决/纪律动作/体检结论中严禁出现"可以考虑将余额转入现金+/固收/货基/某类具体产品"或"获得一定回报/产生收益"等引导性措辞——这等于变相的产品推荐与收益暗示。只能做方向性结构观察（如"闲置资金占比较高，可结合自身流动性需求考虑资产部署"），把具体产品选择与收益预期交给用户和持牌顾问。

无异常/无数据输出规范： 当某个分析维度的数据返回正常但无异常信号/无需警示时：

• 明确输出"该维度未触发提示"或"无异常"
• 不硬凑分析、不编故事、不用"虽然没异常但仍需注意"这类充数话术
• 不因为输出太短就强行补充无关信息

当某个分析维度的数据完全缺失时：

• 明确输出"数据不足"
• 标注缺失原因（该市场不支持 / 未授权等）
• 不用缺失数据推导任何方向性结论

降级时的用户告知模板：

• 接口 scope 无数据：「该类资产（公募/私募/固收）暂无持仓数据，已跳过该维度分析。」
• 单只持仓数据异常：「{标的名} 数据存在异常（{原因}），该标的的占比/盈亏未纳入本次计算。」
• 汇率接口失败：「跨币种折算暂不可用（汇率接口未响应），涉及非本位币的金额标注为原始值。」
• 脚本执行失败：「计算模块执行异常，本次分析降级为摘要模式，具体数值待后续确认。」

追问引导（回答完成后固定追加）

在 disclaimer 之后追加追问区块。动态生成 2 个与本次分析相关的追问问题。 ⚠️ 中止时不输出追问（写死）：若流程因任一卡片分支提前中止——账户未开通（极速开户）/ 账户休眠（激活账户）/ 账户状态不可用 / 空账户·零资产零余额（转入资金）等——严禁输出本追问区块。追问仅在流程正常完成（到达 Step 5 / 全量分析输出）时输出。 约束：每题 ≤15 字 | 方向：某维度深入分析、风险指标跟踪、币种敞口细节、闲置资金明细、集中度拆解、配置缺口分析等 | 禁止操作指令词（买入/卖出/加仓/减仓/建仓/上车/下车） 输出格式（单行，不得有实际换行符）：

猜你想继续问<br/><br/><span data-function-type="0" data-text="[问题1]">[问题1]</span><br/><br/><span data-function-type="0" data-text="[问题2]">[问题2]</span>

示例：

猜你想继续问<br/><br/><span data-function-type="0" data-text="我的币种敞口分布如何？">我的币种敞口分布如何？</span><br/><br/><span data-function-type="0" data-text="闲置资金具体有多少？">闲置资金具体有多少？</span>